전망을 맞히기보다, 가정이 바뀌면 무엇이 달라지는지 봅니다.

비교에서는 바꾸는 값과 고정하는 값을 나눕니다

미래잔고 비교 계산기는 초기 투자금, 월 투자금, 기간과 복리 주기를 모든 대상에 공통으로 적용하고 대상별 가격수익률과 배당수익률만 바꿉니다. 그래서 최종 금액의 차이가 수익률 가정에서 왔다는 것을 분명하게 볼 수 있습니다.

세 개의 시나리오는 범위이지 확률이 아닙니다

예를 들어 연 수익률을 2%, 5%, 8%로 나누면 각 경로의 최종 금액과 성장 차이는 확인할 수 있지만 어느 시나리오가 발생할 확률은 계산되지 않습니다. 예상 수익률 간격은 과거 수익률을 그대로 복사하기보다 자신의 목적과 손실 감내 범위를 점검하는 질문으로 사용하세요.

포트폴리오는 같은 시점의 항목별 예상 금액을 합합니다

투자·예금·적금을 각각 해당 계산식으로 계산한 뒤 같은 달의 금액을 합산합니다. 전체 누적 원금도 항목별 원금을 합하고, 예상 수익은 최종 금액에서 누적 원금을 뺍니다. 최종 비중은 각 항목의 최종 금액을 전체 최종 금액으로 나눕니다.

공정한 비교를 위한 체크리스트

• 대상별 통화와 계산 기간을 같게 둡니다.
• 수익률에 배당이 이미 포함됐는지 확인해 중복을 피합니다.
• 예금·적금은 세후 금액, 투자는 세전 가정이라는 차이를 기억합니다.
• 기존 자산과 새 납입금을 원금 증가와 수익으로 구분합니다.

합산하면 안 되는 항목

서로 다른 통화는 환율 가정 없이 합치지 않습니다. 동일한 자산을 투자 항목과 예금 항목에 중복 입력하거나, 이미 포트폴리오에 포함된 금액을 초기 투자금에 다시 넣지 않습니다. 항목 이름은 표시용이며 계산 결과에는 영향을 주지 않습니다.

포트폴리오 계산이 알려주지 않는 것

자산 간 상관관계, 변동성, 최대 손실, 리밸런싱 비용, 환율과 세금 최적화는 계산하지 않습니다. 이 도구는 입력한 현금흐름과 수익률 가정을 합산하는 시뮬레이션이며 자산배분 추천이나 투자 적합성 평가가 아닙니다.